+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Границы кредита как оптимальный уровень кредитных вложений в экономику

Границы кредита как оптимальный уровень кредитных вложений в экономику

На макроуровне граница кредита определяется отраслями экономики, где применяется та или иная форма кредита,или конкретными странами - при международном кредите. На микроуровне граница кредита определяется конкретным заёмщиком и кредитором, то есть может ли кредитор выдать ссуду данному заёмщику или это нецелесообразно. Недостаточная кредитоспособность заёмщика - это качественная граница кредита. Способен ли клиент освоить запрашиваемую сумму кредита на цели, указанные в заявке на кредитование, - количественная граница кредита. Ясно, что банк не будет выдавать товарный коммерческий кредит зато может учесть вексель, оформленный при коммерческом кредитовании , а предприятие - банковскую ссуду. Зато оба могут выдать потребительскую ссуду предприятие ссужает деньгами только своего работника - опять граница кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

ГРАНИЦЫ КРЕДИТА

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЛУЧШИЙ СПОСОБ ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ ПЕРЕД БАНКОМ #Экономика #Финансы

На макроуровне граница кредита определяется отраслями экономики, где применяется та или иная форма кредита,или конкретными странами - при международном кредите. На микроуровне граница кредита определяется конкретным заёмщиком и кредитором, то есть может ли кредитор выдать ссуду данному заёмщику или это нецелесообразно.

Недостаточная кредитоспособность заёмщика - это качественная граница кредита. Способен ли клиент освоить запрашиваемую сумму кредита на цели, указанные в заявке на кредитование, - количественная граница кредита. Ясно, что банк не будет выдавать товарный коммерческий кредит зато может учесть вексель, оформленный при коммерческом кредитовании , а предприятие - банковскую ссуду. Зато оба могут выдать потребительскую ссуду предприятие ссужает деньгами только своего работника - опять граница кредитования.

В том же случае, когда банк может кредитовать одного заёмщика какой-то отрасли микроуровень и отказывать другому в той же отрасли, а также кредитовать определённую отрасль и не кредитовать другую макроуровень , это в основном определяется уровнем прибыльности операции, вероятностью возврата кредита, наличием межхозяйственных связей и т.

Так, банковское кредитование в России плохо идёт на производство из-за низкой его рентабельности в отличие от торговли или других посреднических операций, т. Что касается государственного кредита, то он направлен на поддержание низкорентабельных или убыточных, но жизненно важных отраслей, например жилищно-коммунальной сферы. В высокорентабельных отраслях государственный кредит, как правило, не используется - здесь граница государственного кредитования макроуровень.

Государственный кредит по той или иной причине может поддерживать конкретное предприятие и не выдаваться другому предприятию той же отрасли или территории - это граница государственного кредита на микроуровне.

Государство может оказывать и косвенное влияние на границы кредитования, например субсидируя процентные ставки для сельхозпроизводителей, при ипотечном кредитовании и т. В условиях кризиса границы кредитования сужаются, что характерно и для настоящего финансово-экономического кризиса. В частности, сокращается кредитование реального сектора экономики, ипотечное кредитование, долгосрочное кредитование в целом.

Государство, напротив, расширяет регулирование границ кредитования, например пытается стабилизировать процентную ставку и оживить ипотечное кредитование, субсидирует процентную ставку по потребительскому кредитованию на покупку определённых моделей автомобилей непонятно включение в этот перечень иномарок.

Но главное — государство пытается раздвинуть границы кредитования реального сектора, испытывающего финансовые проблемы в период кризиса. Причём осуществляется не только целевое кредитование отдельных отраслей и конкретных предприятий, что также имеет место, сколько кредитование экономики в целом, как правило, через несколько звеньев банковской системы: Банк России - госбанки Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др. Эта схема уже неоднократно использовалась, оценивается как малоэффективная: деньги не доходят до реального сектора, что, по многим оценкам, наблюдается в России и в текущий период.

В то же время неоднократно предлагалось прямое, без посредничества госбанков, рефинансирование ЦБ РФ коммерческих банков под рост их кредитных требований к реальному сектору, т. Рассмотрим границы кредитования в узком конкретном смысле - в форме банковских лимитов кредитования. Так, при разовом кредитовании возможность кредитной организации выдавать ссуду определяется оперативно при заключении кредитного договора по каждой конкретной ссудной операции.

В данной ситуации лимиты кредитования не определяются. При более тесном взаимодействии контрагентов ссудной сделки возникает потребность и возможность более правильно определить стратегии, перспективы, взаимовыгодность сотрудничества, уменьшить период и затраты по ведению переговоров и оформлению договоров по каждой ссудной операции. В этой ситуации появляется потребность определения границ кредитования в узком значении - в виде лимитов кредитования.

Под лимитами кредитования понимается предельная сумма кредита, которую ссудозаёмщик имеет возможность получить в кредитной организации. Лимиты кредитования оформляются путём открытия кредитной линии - обязательства кредитной организации перед ссудозаемщиком кредитовать его в течение установленного временного интервала в сумме, определённой лимитом. Кредитная линия часто применяется во внешнеэкономических связях и открывается кредитной организацией импортёру-ссудозаёмщику для расчётов в пределах одной крупной торговой сделки.

В этом случае кредитная линия называется рамочной. При ряде возобновляемых кредитных сделок в пределах определённого периода оформляется револьверная кредитная линия. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным.

Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин этого может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы. Последние же могли быть использованы на производственные и потребительские нужды.

Избыточное предоставление кредита ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. Если же по различным причинам потребности хозяйства в средствах удовлетворяются за счет кредита не полностью, возникают немалые трудности в деятельности предприятий, например нехватка средств для приобретения необходимых материалов, что влечет за собой замедление воспроизводственных процессов.

Объем предоставляемого кредита, прежде всего банковского, влияет на обеспечение оборота платежными средствами. Чрезмерное ограничение размера предоставляемого банковского кредита может привести к трудностям в приобретении материальных ценностей, к снижению платежеспособного спроса и соответственно отражается на сдерживании роста цен.

Это происходит потому, что при определенном уровне предложения товаров и сравнительно меньшем уровне платежеспособного спроса на них возможности повышения цен ограничиваются. Вместе с тем такие меры могут повлиять на ухудшение обеспечения предприятий и организаций платежными средствами и воспрепятствовать возможному росту объема их производства и реализации.

Аналогичное влияние могут оказать ограничения в применении коммерческого кредита, когда в распоряжении предприятия-покупателя окажется меньше товарно-материальных ценностей, чем это необходимо для производственной деятельности. Напротив, чрезмерное расширение предоставления кредита, главным образом банковского, может способствовать увеличению массы платежных средств в обороте, повысить платежеспособный спрос и в конечном счете повлиять на рост цен. Обоснованное определение и соблюдение границ кредита важно для всех форм и видов кредитных отношений.

Особое значение это имеет для банковского кредита и деятельности банков. Это обусловлено доминирующим местом банковских кредитов в системе кредитных отношений, а также отсутствием границ применения банковского кредита, которые существуют при других кредитных отношениях.

Так, возможности предоставления коммерческого кредита ограничены наличием товаров у продавцов, которые могут их реализовать с отсрочкой оплаты. Если при коммерческом и взаимном кредитовании юридических и физических лиц размеры ссужаемых средств ограничены наличием у заимодавца необходимых для этого ресурсов, то при применении банковского кредита такие ограничения практически отсутствуют.

Это объясняется тем, что предоставление банковского кредита не зависит от наличия предварительно аккумулированных и неразмещенных средств.

Выдача банком каждой ссуды сопровождается одновременным и равновеликим зачислением средств на расчетные счета в банке. Зачисление предоставляемых взаймы средств на расчетные счета неравнозначно образованию ресурсов, а представляет собой лишь процесс образования платежных средств. При избыточном кредитовании вполне возможно образование нереальных ресурсов, а при недостаточном кредитовании возникает и недостаток ресурсов.

Это подчеркивает необходимость рассмотрения особенностей определения границ кредита. Определение границ применения кредита предполагает установление: круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов потребительских нужд, государственных потребностей; количественных границ предоставления кредита объема кредитных вложений, отдельных банков и др.

Наиболее приемлемым является предоставление ссуд для авансирования их в оборотные средства. При этом имеется в виду, что такие средства высвобождаются после завершения кругооборота и могут служить источником погашения ссудной задолженности. Приемлемой сферой применения кредита выступает также потребность в средствах для увеличения основных фондов. Погашение таких ссуд может производиться в пределах срока окупаемости затрат на подобные цели, главным образом за счет прибыли, образующейся благодаря применению новых основных фондов.

Вместе с тем применение кредита в качестве источника средств для капиталовложений в условиях инфляции оказывается малопривлекательным, учитывая обесценение денег и сравнительно продолжительный срок погашения кредита. Возможно также применение кредита для осуществления затрат потребительского характера при условии, что заемщик располагает возможностью погасить ссудную задолженность за счет предстоящих доходов. Кредит может предоставляться под залог недвижимости. При этом заемщику могут предоставляться взаймы денежные средства либо закладные листы, беспрепятственно реализуемые на рынке ценных бумаг.

При определении границ применения кредита должны учитываться: необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; качество коммерческой деятельности предприятий; вопросы повышения благосостояния населения; потребности обеспечения оборота платежными средствами и др.

Границы применения кредита определяются с учетом перечисленных условий, а также особенностей и задач развития экономики. Обычно границы регулируются различными нормативными актами и изменяются в различные периоды развития экономики.

Так, в период, предшествовавший переходу к рыночной экономике, практически не использовалось коммерческое и ипотечное кредитование.

Переход к рыночной экономике сопровождался расширением границ, что проявилось в развитии коммерческого и ипотечного кредита. Существуют перспективы расширения границ применения кредита за счет увеличения предоставления ссуд на увеличение основных фондов, на потребительские цели, а также ссуд под залог недвижимого имущества.

Отсюда следует, что границы не являются неизменными, а, напротив, изменяются в соответствии с изменениями экономической жизни страны. Большое значение при определении границ применения кредита имеет установление количественных пределов его расширения.

Это особенно важно для банковского кредита, который обладает широкими возможностями увеличения объема предоставляемых ссуд. В этом отношении следует различать макроуровень и микроуровень увеличения кредитных вложений, т. Прежде всего, при рассмотрении таких вопросов надо обратиться к оценке зависимости изменений кредитных вложений от изменений объема производства.

При кажущейся обоснованности такого подхода он представляется спорным как на макроуровне, так и на микроуровне. Достаточно обратиться к сравнению на макроуровне фактических данных об изменениях объема производства и объема кредитных вложений, как становится ясным отсутствие взаимной увязки таких показателей.

Иными словами, практика не подтверждает наличия увязки между изменениями объема производства и объема кредитных вложений. Это подтверждает ограниченное значение применения показателя изменения объема производства для определения или прогнозирования объема кредитных вложений. К этому следует добавить, что исходные данные о величине кредитных вложений, относящиеся к базовому периоду, несвободны от недостатков.

Так, в составе кредитных вложений могут быть и такие, которые трудно признать обоснованными. Это также ставит под сомнение возможность определения или прогнозирования размера кредитных вложений в предстоящем периоде исходя из ожидаемых изменений объема производства по сравнению с базовым периодом.

Что касается взаимосвязи изменений объема кредитных вложений и изменений объема производства на микроуровне, то и здесь такая взаимосвязь обычно не имеет места, поскольку в деятельности предприятий происходят изменения ассортимента изготовляемой продукции, технологии ее производства и т. Определенное влияние на объем кредита, используемого заемщиком в базовом периоде, оказывают условия и возможности банка предоставлять кредит своим клиентам. Здесь вполне вероятно неполное удовлетворение потребности клиента в заемных средствах в связи с недостатками в его работе, которые препятствуют полному удовлетворению потребности.

Кроме того, при определенных условиях банки не могут предоставлять ссуды в связи с ограничениями, устанавливаемыми действующими нормативами, с помощью которых регулируется деятельность банков. Все это подтверждает ограниченное значение использования данных базового периода для прогнозирования потребности в кредите в предстоящем периоде.

Одной из мер, призванных предотвращать чрезмерное кредитование хозяйства, является соблюдение установленных ЦБ РФ нормативов, призванных регулировать деятельность банков. Важное значение в предотвращении избыточного кредитования имеет соблюдение требований обоснованного кредитования и, в частности, таких, как возвратность, срочность, обеспеченность, платность использования предоставленных ссуд. Из рассмотренного следует, что объемы кредита не могут быть найдены исходя из динамики развития производства, наличия аккумулированных ресурсов, из объема денежных средств, необходимых для обращения.

Тем не менее, такие особенности развития экономики, как рост объема производства, изменения его структуры, а также задачи оптимизации величины денежных средств в обороте могут быть учтены при прогнозировании объема кредитных вложений на макроуровне в предстоящем периоде.

Использование кредита на микроуровне зависит от интересов и возможностей сторон, участвующих в кредитных отношениях. Что касается заемщиков, то величины привлечения ими заемных средств обусловлены прежде всего различными особенностями их деятельности, в связи с которыми возникает потребность в кредите для образования запасов товарно-материальных ценностей, проведения затрат для осуществления капиталовложений.

Вместе с тем заемщик учитывает, что такие средства придется возвратить и за их использование нужно будет платить. Это ограничивает спрос на получение заемных средств. Границы применения кредита на микроуровне регулируются в соответствии: с потребностью заемщиков в средствах и их заинтересованностью в уменьшении издержек в связи с использованием кредита; с заинтересованностью кредиторов в расширении кредитных вложений; с необходимостью учитывать кредитоспособность заемщиковкак предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам; с ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленными наличием ресурсов, особенно при коммерческом кредитовании, и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов, регулирующих их деятельность.

В комплексе факторов и показателей, оказывающих влияние на границы применения кредита на микроуровне, первостепенное значение имеют потребности предприятий в средствах в сочетании с их заинтересованностью в экономном привлечении кредита и стремление кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков и необходимостью соблюдения установленных нормативов, с помощью которых регулируется деятельность банков, а также соблюдаются требования возвратности предоставленных взаймы средств.

Границы банковского кредитования Ключевые слова: кредит, границы банковского кредитования, возвратность кредита Мировой финансовой кризис еще раз продемонстрировал особую роль кредита в развитии экономики. Показательно, что большинство теоретиков и практиков сегодня считают дальнейший рост объемов кредитования одним из главных условий преодоления сложившейся ситуации. Недавний экономический подъем сопровождался значительным увеличением кредитных вложений в экономику России, наряду с которым постепенно росла доля кредитов в ВВП страны рис.

Избыточное предоставление кредита ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. Объем предоставляемого кредита, прежде всего банковского, влияет на обеспечение оборота платежными средствами. Чрезмерное ограничение размера предоставляемого банковского кредита может привести к трудностям в приобретении материальных ценностей, к снижению платежеспособного спроса и, соответственно, отражается на сдерживании роста цен. Такие меры могут повлиять на ухудшение обеспечения предприятий и организаций платежными средствами и воспрепятствовать возможному росту объема их производства и реализации. Аналогичное влияние могут оказать ограничения в применении коммерческого кредита, когда в распоряжении предприятия-покупателя окажется меньше товарно-материальных ценностей, чем это необходимо для производственной деятельности. Напротив, чрезмерное расширение предоставления кредита, главным образом банковского, может способствовать увеличению массы платежных средств в обороте, повысить платежеспособный спрос и, в конечном счете, повлиять на рост цен.

72. Границы кредита

Стэн Дэвис, Кристофер Мейер. Территория и границы Из книги Экономическая география автора Бурханова Наталья 2. Под территорией понимается определенная часть поверхности суши с принадлежащими ей природными и Функции, роль и границы кредита Из книги Деньги. Банки: конспект лекций автора Шевчук Денис Александрович Функции, роль и границы кредита Базовые функции кредита:— распределительная перераспределительная.

Границы кредита

Роль и границы кредита,понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях. Роль кредита заключается в: 1. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Все об экономике за 30 минут. Вся правда о кредитах, доступным языком
Границы кредита Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом.

Экономические границы кредита. Одни авторы вообще не говорят о границах кредита, а рассматривают лишь закономерности его движения и принципы кредитования. Другие не просто соглашаются с наличием объективных пределов развития кредита, а и насчитывают их такое большое количество, которая существенно затрудняет понимание экономической сущности этого явления и его практического значения. Нередко говорят о экономические, временные, пространственные, внешние и внутренние, макро - и микроэкономические, качественные и количественные, перераспределительные, эмиссионные и другие границы кредита. Такой разнобой мнений по этому поводу можно объяснить низким уровнем исследования самой сущности кредита и недостаточным осознанием объективного характера его движения и роли в воспроизводственном процессе. Прежде всего, следует четко определить само понятие границ: кредита. Под ниш мы понимаем такой уровень развития кредитных отношений в народном хозяйстве, при котором спрос и предложение на кредит балансируются при сохранении стабильной, умеренной, доступной для подавляющего большинства нормально работающих заемщиков, процентной ставки. Другими словами, реальный спрос на заемные средства предъявляют экономические субъекты - участники воспроизводственного процесса при нормальной ставке банковского процента, является количественным выражением пределы наращивания предложения ссуд со стороны кредиторов, прежде всего банков. При таком подходе динамика банковского процента становится основным показателем соблюдения или нарушения границ кредита. Если уровень банковского процента быстро растет или чрезмерно высок, это свидетельствует о недостаточной предложение кредита, недостаточное удовлетворение реальных потребностей экономических субъектов в заемных средствах, о недокредитование экономики, а, следовательно, о нарушении границ кредита со стороны их "нет".

37.Роль и границы кредита,понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.

Границы кредита Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. Лишь ПРИ оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин этого может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы.

Видение продукта и границы проекта Применительно к экономическим категориям понятие границы нужно рассматривать как предел распространения тех или иных видов экономических отношений. Под экономическими границами кредита в общетеоретическом смысле следует понимать как предел отношений по поводу возвратного движения стоимости.

.

С точки зрения видов (по срочности) кредитов границы (Границы long & shot term . объема кредитных вложений и таких пределов на уровне взаимоотношений . Оптимальное сочетание заинтересованности в предоставлении.

9.3. Экономические границы кредита. взаимосвязи

.

Граница кредита

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. buylilighmo

    Браво, отличный ответ.

  2. Розина

    Замечательная фраза и своевременно

© 2019 fixdream.ru